Телефонные аферисты находят новые пути к белгородским кошелькам

Фото: Шедеврум

Телефонные мошенники не стоят на месте: они адаптируются, совершенствуют приёмы и используют психологию, чтобы обмануть и выманить деньги у людей. В интервью эксперт из органов безопасности подробно рассказал журналистам Go31 о том, как действуют злоумышленники, какие схемы особенно распространены и что нужно знать, чтобы не попасться аферистам. На основе реальных случаев и практических рекомендаций мы объясняем, какие ловушки поджидают каждого и как защищаться от телефонного мошенничества.

Новые технические приёмы: от IP-телефонии к сим-боксам

«Сценариев крайне много, и, поверьте, мошенники действуют осознанно: они постоянно придумывают новые схемы и технические способы», 

– объясняет эксперт. 

Ранее злоумышленники использовали IP-телефонию для ноутбука – делали интернет-звонок на обычный номер, скрывая реальное местоположение. После того, как этот канал заблокировали, появились сим-боксы. Именно сим-боксы – основа большинства массовых звонков по всей стране сегодня. Это устройство, куда вставляют сотни SIM-карт разных операторов, не обязательно российских. Изначально сим-боксы задумывались для легальных нужд – рассылки рекламных СМС, когда нужно охватить большую аудиторию.

Устройство может само выбирать, с какой SIM-карты и кому звонить. Когда одна карта блокируется, то линия переключается на другую.

«Если оператор блокирует карту, то ПО само переключается на следующую. Следовательно, и заблокировать номер не получается, и вычислить источник сложно. Реестр легальных сим-боксов, где указано, кому они принадлежат и с какими целями используются, мог бы решить проблему, но пока он не введён»,

– констатирует собеседник.

Классическая схема с пенсионерами

Одни из самых уязвимых жертв – люди пожилого возраста. Всё начинается с «базы данных»: зачастую из утёкших реестров мошенники узнают персональные данные жертвы. В примере, который рассказывает эксперт, первой жертве, пенсионерке, позвонила «сотрудница пенсионного фонда». Об этой схеме уже слышали почти все:

«У вас неправильно начисляется пенсия. Придите в пенсионный фонд, мы вам пересчитаем».

Доверчивую женщину приглашают, казалось бы, по законным основаниям, доверие сперва возникает. Но затем звонит лжесотрудник банка и сообщает, что предыдущий звонок – мошеннический, а чтобы «спасти» её деньги, нужно перевести весь баланс на «безопасный счёт». Когда пенсионерка отправляет часть накоплений, мнимая защита продолжается. Мошенники звонят и говорят, что человек только что перевёл деньги на счёт, а принадлежит он ВСУ или СБУ. Соответственно, пенсионерка якобы становится подозреваемой в государственной измене.

«Она трясётся, уже на таблетках, давление подскочило, чуть ли не панические атаки начинаются. Соответственно, человек уже не контролирует свои эмоции, не контролирует своё внутреннее состояние, начинает делать глупости»,

– рассказывает он.

К счастью, она пошла к соседке. Та сразу поняла, что творится что-то неладное, и предложила позвонить кому-нибудь. Женщина ответила, что это звонят мошенники, но при этом не отключала телефон, не отдавала его в чужие руки, говорила, что должна продолжать разговор вопреки всему.

Соседка проявила инициативу и сказала, что сама кому-нибудь позвонит. Тогда она вспомнила, что знакомый работает в правоохранительных органах, и они решили позвонить ему. Родственникам звонить даже не стали. Мужчина быстро приехал на место и помог одуматься.

«К счастью, всё обошлось: женщина никому ничего не успела переписать, квартиру не потеряла. Мошенникам не удалось зайти в её аккаунт на госуслугах. Это классическая схема, основанная на страхе»,

– поделился оперативник.

Мошенники вкладываются не только в технологии, но и в психологию. Они далеко не дураки – знают, на что надавить, чтобы человек поверил их словам. В этом помогает страх – самая сильная эмоция людей, которая часто толкает на необдуманные поступки:

«Мошенники берут в команду людей с подвешенным языком. Их учат на специальных курсах, как распознать слабые места каждого. Если вы – пенсионерка, вас сразу же уводят в страх: „Не рассказывайте никому, иначе …“. Когда человеку говорят, что он попал под уголовную статью и им заинтересовалась ФСБ, чувств, кроме ужаса, уже не остаётся».

От этого жертвы на время теряют рассудок, отказываются от любых сомнений и переводят всё, что есть, под страхом «расстрела» или «лишения пенсии».

Не только пенсионеры: случаи со взрослыми и бизнесом

Многие полагают, что молодые люди и тем более руководители компаний не попадутся на уловки, однако это не так. Пример руководителя региональной фирмы: ему позвонили якобы из банка и сообщили, что его счета вот-вот заблокируют. Он отказался что-либо переводить, но тут же «на помощь» пришли «сотрудники ФСБ», заявившие:

«Иван Иванович, вас только что пытались развести мошенники. Но вы, как патриот, можете помочь нам поймать их. Продиктуйте сейчас СМС-код, чтобы мы проконтролировали перевод».

А потом предприниматель назвал код и потерял крупную сумму. Когда настоящий сотрудник правоохранительных органов сказал, что звонил не он, руководитель объяснил: «Я же думал, что звонишь ты». О том, что ФСБ, как и другие силовики, не могут просить код из СМС, бизнесмен в моменте не подумал.

Даже социально активный и продвинутый мужчина не усомнился в правдивости того, что ему диктовали мошенники. Чего мы тогда ждём от испуганных и незнакомых с технологиями стариков?

Признаки мошенничества и алгоритм действий жертвы

Как отличить звонок «официальных органов» от мошенников? Во время разговора нужно обратить внимание на несколько деталей:

Денежная тема
Если в разговор сразу же включаются вопросы о переводе средств, уточняются номера карт или коды из СМС, то это стопроцентный признак мошенничества. Если говорят перевести на «безопасный счёт», снять наличные и отдать курьеру – тут же прекращайте разговор.

Предложение решать вопросы исключительно дистанционно
Официальные органы (пенсионный фонд, банк, полиция) не станут требовать немедленного перевода или сообщать конфиденциальные коды по телефону. Если предлагают личую встречу или визит в отделение, это более правдоподобно.

Изоляция жертвы
Мошенники требуют никому не звонить, не рассказывать родственникам и так далее, чтобы не попасть под мнимую ответственность. В таких случаях нужно срочно связаться с доверенным лицом.

«Если вдруг сомневаетесь, то перезвоните сыну, дочери, соседу. Часто взгляд со стороны помогает заметить обман»,

– рассказывает специалист.

Код из СМС при банковских операциях или при входе в мессенджер – никогда не передавайте его по телефону. Злоумышленники объясняют, что «код нужен, чтобы вас не взломать», но на деле это единственный способ получить полный доступ к аккаунту или кошельку.

Что делать, если поступил такой звонок? Немедленно положить трубку – после первых же намёков на деньги. Затем нужно заблокировать номер в телефонной книге и мессенджерах. И сообщить о попытке мошенничества в полицию или в ФСБ. Даже если вы ничего не перевели, это помогает заблокировать номер и не дать ему работать дальше.

Если вы курьер: как не стать соучастником мошенничества

Мошенники всё чаще используют обычных людей в качестве посредников – курьеров, которым поручают забрать или передать деньги и документы. Курьеры вещей стали таким же привычным делом, как курьеры с готовой едой или пакетами из супермаркета. Если вы подрабатываете на доставке и внезапно получили такое предложение или оказались в подобной ситуации, важно понимать: вы можете понести уголовную ответственность.

Закон рассматривает курьера как соучастника преступления, даже если он не был в курсе обмана. Как поясняет эксперт, в 95% случаев курьер прекрасно осознаёт, что передаёт деньги не родственнику, а постороннему лицу. И даже если он потом скажет, что не знал, то это не освободит его от ответственности.

Чтобы обезопасить себя, курьеру стоит быть особенно внимательным:

• Если вас просят что-то забрать или доставить, уточните, кто отправитель и кто получатель.

• Не стесняйтесь попросить паспорт у человека, передающего или получающего пакет.

• В случае малейших подозрений предложите позвонить родственникам жертвы или соседям. Вы имеете право сказать: «Извините, но я хочу убедиться, что не участвую в мошенничестве». Даже такая фраза может остановить обман и заставить человека задуматься.

Телефонные мошенники не стоят на месте: они адаптируются, совершенствуют приёмы и используют психологию, чтобы обмануть и выманить деньги у людей. В интервью эксперт из органов безопасности подробно рассказал журналистам Go31 о том, как действуют злоумышленники, какие схемы особенно распространены и что нужно знать, чтобы не попасться аферистам. На основе реальных случаев и практических рекомендаций мы объясняем, какие ловушки поджидают каждого и как защищаться от телефонного мошенничества лучше перестраховаться и отказаться от подозрительного задания, чем потом объяснять своё участие в уголовном деле. И с огромной вероятностью получить срок.

Двухфакторная аутентификация

Многие взломы в социальных сетях и мессенджерах происходят через APK-файлы (вредоносные «альбомы»). Опасные файлы приходят «от друга» и называют их «фотки» или «архив». Также они могут прийти с незнакомого номера с интригующим названием «это ты на фото?». Конечно, хочется сразу кликнуть на вложение – и этим пользуются.

«Даже сотрудник правоохранительных органов на это попался: установил APK от неизвестного отправителя и потерял доступ к Telegram»,

– рассказывает собеседник.

Что делать:

• Никогда не открывайте неизвестные APK, EXE архивы из непроверенных источников.

• Проверяйте отправителя: перезвоните другу, если получили файл неожиданно, и убедитесь, что это действительно он. Скорее всего, после звонка приятель обнаружит, что его взломали.

• Включите двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно (банки, мессенджеры, госуслуги).

При покупке через сторонние ресурсы важно:

• Не переводить полную сумму вперёд, особенно если продавец настаивает. «Многие платформы сейчас предлагают схему «гарантированной сделки», когда деньги поступают продавцу только после вашего подтверждения получения товара», – объясняет специалист.

• Проверять контакты продавца: смотреть отзывы, корректность ИНН, ОГРН, юридический адрес, если это фирма.

• Пользоваться проверенными платёжными сервисами: если переводите напрямую на карту, заранее убедитесь, что это реальное лицо или компания.

• Подумать о худшем сценарии: если потеряете деньги, сколько усилий и времени уйдёт на возврат? Часто это материализует риск и помогает отказаться от сомнительной сделки.

Как с этим бороться?

Эксперт подчёркивает, что бороться с телефонным мошенничеством напрямую крайне сложно: большинство звонков совершается с территории других стран, а переводы проходят через международные платёжные каналы.

«Если сим-карта зарегистрирована на иностранное лицо и мошенники переводят деньги через международные каналы, в это вовлечены зарубежные спецслужбы, то бюрократические препятствия часто блокируют попытки вернуть средства»,

– поясняет он.

Тем не менее, в России предпринимаются шаги, чтобы сдержать телефонное мошенничество. По аналогии с так называемой «фрод-рулеткой» «Т-Банка», в ряде регионов создают специальные центры, где операторы намеренно принимают звонки от мошенников и ведут с ними бессмысленные разговоры, чтобы те не могли дозвониться до настоящих жертв. Порой – по полдня.

«В течение шести часов бесед оператор с “Тамарой Николаевной” просто разговаривает. Мошеннику так никто ничего не переводит»,

– рассказал сотрудник ФСБ.

Просвещение в школах и соцсетях
Министерство цифрового развития обучает школьников и подростков цифровой гигиене. В школах и детских технопарках проводят занятия, на которых объясняют, как не попасться на уловки: не переходить по подозрительным ссылкам, не открывать неизвестные файлы, не переводить деньги незнакомцам. Такая профилактика формирует устойчивость к обману с юного возраста.

Учёт и контроль SIM-боксов
Сегодня сим-боксы – одна из главных технических опор телефонного мошенничества. Эти устройства позволяют вставлять сотни SIM-карт и совершать массовые обзвоны. 

«Если бы все устройства регистрировали официально, было бы понятно, кто и где их использует. Сейчас же сим-боксы можно свободно купить в интернете. Реестр и строгий контроль могли бы значительно сократить мошеннические звонки», 

– говорит собеседник.

Законодательные инициативы
Как отмечает эксперт, недавно вступил в силу закон, который ужесточает правила идентификации пользователей SIM-карт и ограничивает подключение анонимных номеров. Это должно осложнить жизнь мошенникам, особенно тем, кто массово использует подставные или зарубежные SIM-карты для обзвонов.

Включать голову и быть на чеку

Несмотря на то, что технологии будут совершенствоваться, главный способ защиты – внимательность и здравый смысл.

«Если разговор заходит о деньгах, прекратите общение и свяжитесь с кем-то более молодым или технически подкованным»,

– советует он.

Только сочетая технологии (двухфакторная аутентификация, спам-фильтры) и постоянное просвещение граждан, можно снизить число жертв телефонных мошенников.

«Пока я вижу, что даже продвинутые люди с огромным опытом социальных сетей и банковских приложений попадаются: психологи-мошенники найдутся в любой аудитории. Поэтому не стоит думать, что вы умнее. Включайте голову. И если разговор идёт на финансовую тему, то сразу выключайте телефон»,

– резюмирует эксперт.